我今年27岁，每月工资加奖金在6000元，我爱人每月收入在8000元左右，现在我们贷款买了一套房子，（按揭20年，每月还银行1500元）贷款买了一辆车，（每月还银行3000元，还3年），现在我们没有小孩，父母和我们住在一起，每月生活费1800元，刚给父母买了养老保险6万元，每个季度给我老家打2000元的生活费，现在手中没有积蓄了（买股票4万，现在只有1.5万，基金买了2.5万，现在只有1.4万)，如果我们明年要小孩的话，请问我们现在该怎么理财?
从基本资料可以得出，夫妻两人年收入可达到16.8万元，但由于家庭理财意识不足，也缺乏投资经验与基础，从而导致资产整体增值能力不强，而且在股票投资和基金投资上都出现亏损。夫妻两人一旦小孩出生，便会面临着不断高涨的学费和养育费的压力，家庭支出将会逐年增加。夫妻双方股票市值加基金市值不到三万元，但负债（房贷、车贷）缺口却很大。同时案例中没有提到双方的保险问题。
为此，建议明确家庭的理财目标。首先节约支出，强制每月储蓄2000元，调整目前金融资产结构。保持与6个月生活费等额的现金资产，建议配置2万元的货币市场基金。
从现在开始有必要为孩子的教育和养育费用做准备。建议每月坚持定投股票型基金2000元，假设以8%的平均年收益复利计算，那么小孩读小学时将获得30万元的教育金，关键还是要家庭做好这个准备，还需要坚持才能看到效果。
